买房是件费心事——这大概是所有购房者的心声。
《国十条》、《国五条》、《关于进一步调整住房限购措施的通知》……针对投资者的政策条款层出不穷、步步收紧。但令人奇怪的是，部分购房自住人群也受到影响，开始焦虑起来。
前几年，购房者摸索出的经验是：阶梯买房，先买个小房子住几年，等工资涨起来，卖掉小房子，再添一点钱去买个大房子。
但是购房者们发现，随着政策的改变，阶梯买房的“阶梯”越来越高了！
据银行信贷端专业人士透露，房贷的首付比例和贷款利率都上调了。现在就算首套，首付比例也是3成以上，二套首付比例4成以上。以前首套买100万的房子，首付20万，现在要30万了，要是二套房，首付得40万。
目前，二套房贷款利率比首套房高10%到15%，三套房一般贷不到款，四套房基本没有购房资格。因为认房又认贷，只要用了首套资格，就算卖了首套，再买改善性质的二套房自住，首付比例依然是4成以上，贷款利率超过首套。
新政策下，阶梯买房增加的成本不是一星半点。这还不算两套房的装修费用、手续费，以及为首套按揭交的那些利息——买二套房时，月供是要从头开始交的。
那现在房子到底怎么买，才能让自己的血汗钱花到点子上，省时省事省心又省钱呢？做政策鼓励的事
在地产专家锲而不舍的科普下，许多人心中，房子已然成为一种投资。作为商品，低价买进高价卖出赚取差价是通用的盈利模式，炒房团就是在这种模式下吸金。甚至于一部分有房族，也在欣喜房价上涨——这就意味着他们的房子在增值。
他们忘记了一件事：房子如果卖出去套现，就要花更多的钱再买间大房子；如果以房子作为抵押贷款套现，一旦房价下跌，房子估值下降，整个以房子建立起的个人金融体系都会崩盘。美国无数理财顾问就是这样将自己搞破产的。
标签只有那些真正刚需刚改的人群在烦恼：怎样才能不让荷包大出血？
新政策也是为这部分人着想的。
9月22日，重庆出台《关于加强主城区新购住房再交易管理通知》。其中规定：“新购买的新建商品住房和二手住房，须取得《不动产权证》满两年后才能上市交易。”
考虑到付款后，一般至少要半年才能拿到房产证，这就决定了，一旦下叉，要通过买卖房子来套现盈利，最少也要两年半之后。再加上贷款利率的增加，要是有人想炒房，基本都会被套牢了资金，没有资金流再炒。
新政策就是以此来保证刚需刚改人群的利益，银行信贷端专业人士也证实了这一点。该专业人士透露，国家会收紧贷款，但不会收紧刚需。
刚需刚改人群的特征是怎样的？用国家的话来说：“房子是用来住的，不是用来炒的。”买房来住，就是刚需刚改人群的特征。购房时，就要特别注意这一点，站到新政策划定的刚需刚改范围内，不要去触碰边沿。
阶梯买房不再管用，很大程度上是因为，新出的政策难以区分人们的换房目的——究竟是住，还是投机？购房者就需要一种新的购房模式，便于政策来识别。这就是银行专业人士给出的方案：刚需、刚改人士看准后最好一步到位，尝试第二套的做法不可取。
只要站到政策内，就不会被政策套牢资金，而是在政策的支持下，更省时省事省心又省钱买到房子。哪里是为刚需刚改定制的房子？
如果要一步到位买房，考虑到前文所说，首套房的首付和利率也提高了，万一负担不起怎么办？毕竟考虑到二孩和老人，足够一家六口居住的房子至少要四房，考虑到上班，房子也不能离CBD太远。这样算下来，价格可能会超出预算。
渝中区和江北区的房子肯定负担不起，只能折中去临近的区域。比较好的方式之一是沿着轻轨线去寻找，这样能尽量保证和CBD的时间距离。按照这个方式，至少能找到一个非常适合刚需刚改要求的楼盘，比如融创的江南融府。
标签首先问：一家人在这套房里住不住得下？
这套房面积103平左右，是套非常好用的四房。
客厅开间有7米多，南北通透，每间房都有飘窗保证光照和通风；最小的房间也紧凑但不局促，能摆一个1.5米的床、三门衣柜；主卧不算飘窗的开间和进深都是3.5米，摆放2米多的大床后，依旧有足够的空间支持梳妆台、大型衣柜等家具。
还有非常实用的厨卫，两卫让一家人晨起高峰期不用等候，而开放式厨房则与卫浴分开，朝向客厅，连着一个生活小阳台，这样不仅仅有利于厨房的清洁卫生，还让大人做饭的同时，能观察到孩子。
比起室内有楼梯的跃层来说，高层更让人安心，室外电梯室内平层，老人不需要爬上爬下。
这样的设计，功能、舒适度甚至超过同样面积的洋房，让二孩和老人家庭住下绰绰有余。
然后再问：上班来不来得及？
江南融府位于南岸区的茶园新区，轻轨6号线附近。驱车至渝中区仅仅15分钟左右，江北嘴CBD20分钟左右。如果不开车，乘6号线出行也只有2站路程，让白领们能睡到自然醒。
最后也是最重要的：买不买得起？
这就需要算一本账。全款买江南融府的话需要110万上下，但是如果首套按揭，首付加税大约37万左右，再贷一些款，分25年还的话月供4820元上下。对一个双职工家庭来说，应该能够承受。
从目前的大趋势来分析，未来买房、换房的成本肯定是越来越高，一步到位买房，不失为明智的选择。
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