随着P2P网贷行业监管的日益完善,行业逐渐回归合规、健康、良性的发展。在发展与转折的关键节点,用户在选择P2P网贷平台时,要格外仔细。不仅要对比平台银行存管、信息披露、运营数据等基础信息,还有一项值得高度关注的数据——平台前十大借款人待还占比。
平台前十大借款人待还占比,是指截至某一时间点,平台待还排名前10位的借款人的待还金额占平台总待还的比例。对于网贷平台而言,前十大借款人待还占比过高,不仅降低了平台抵抗风险的能力,同时也增加了虚假标的自融的风险。前十大借款人待还占比,能够在一定程度上反应平台的安全性。
举个例子来说明前十大借款人待还对平台的影响。
网贷A平台前十大借款人借款占比50%,这也就意味着,平台的总待还里有一半被这10个人借走。当这10个发生风险,产生坏账时,A平台将有一半的资金收不回来。这10个人其中任何一个发生风险,都会给A平台带来不小的麻烦。当其中几个接连发生风险时,A平台将受到致命性的打击。A平台被这10大借款人所牵制,严重降低了A平台抵御风险的能力。
前十大借款人借款占比过高,A平台还存在另外一个风险隐患——虚假标的,违规自融。对A平台而言,虚构10个不存在的借款人,便能够圈走平台50%的待还资金,无疑降低了制造虚假标的、圈钱自融的成本与难度,提升了平台的风险系数。
在网贷行业里,有大量与A平台情况类似的平台。当然也有很多与A平台截然不同的平台。
人众金服前十大借款人借款占比如下图:
人众金服前十大借款人待还金额占比(数据来自网贷之家)
截至10月底,人众金服十大借款人合计占比,仅为平台总待还的0.6%,做到了“小而分散”。即使前十大借款人全部发生风险,也不会给平台带来太大的影响。对绝大多数平台而言,0.6%的坏账完全在可承受范围之内。人众金服相对较低的前十大借款人借款占比,降低了少数大额借款人对平台的影响力度,增加了平台抵御风险的能力。
截至今年8月低,网贷行业已陆续出台了“一个办法三个指引”,形成了以此为核心的行业监管体系。同时在“一个办法三个指引”中,明确了网贷平台小而分散的发展方向。
人众金服坚持“小而分散”的监管方向,从5月至今的6个月的时间里,前十借款人和前五十借款人待还占比,都有了大幅度的降低。人众金服平台前五十借款人占比从今年5月的15.3%,已经降至10月的3.04%。
人众金服前五十大借款人待还金额占比(数据来自网贷之家)
10月,人众金服在网贷天眼公布的10月网贷平台交易规模TOP50排行榜中,借款人数位列全国第9位。前十大借款人待还占比较低,且借款人数众多,不仅反映了其资产端的丰富,也更大程度地分散风险,让投资更安全有保障。
网贷天眼10月份借款人数榜单
平台前十大与前五十大借款人待还金额占比,是衡量平台安全性与可靠性的一个重要参考数据。人众金服坚持“小而分散”的合规路线努力,不断提升平台的抗风险能力,为用户打造一个安全、可靠的投资环境。