中国直销银行推动传统银行数字化转型
我国直销银行市场无论是个人用户还是企业用户，均偏好理财产品，且这些用户主要集中在经济发达地区。用户除了享受一般的理财、贷款等业务外，还能享受到像支付或生活服务这样的增值与创新服务，如直销银行为用户提供五险一金、房估值等服务。直销银行作为我国传统银行数字化转型的重要手段，应抓住来自国家行业转型、与客户合作过程中的发展机遇。
无论个人或企业用户，均偏好理财产品
在产品功能的偏好上，直销银行用户最常使用的直销银行功能是银行理财(占比59.88%)，其次是余额理财及储蓄存款(48.44%)，能够增加客户黏性的生活服务和基金理财投资则分别占比37.50%和32.97%。可见，银行直销银行的产品功能与互联网金融平台存在较高的同质性，银行直销银行竞争优势不大，没有很强的获客能力，因此打造具有创新功能的产品和功能是未来直销银行需要逐步探索与完善的。
2018年中国个人用户直销银行产品功能偏好占比统计情况
数据来源：前瞻产业研究院整理
在产品功能偏好上，企业用户的需求主要集中在外部客户理财(71.43%)，外部客户账户体系(61.43%)，员工薪资理财(55.71%)以及员工福利发放(48.57%)。企业可以通过外部客户理财以及外部客户账户体系加强其金融服务能力，更好地满足客户多元化需求，员工薪资理财与员工福利发放服务则能够便利员工生活，提高员工的忠诚度。
对于直销银行提供的线上金融产品，供应链企业贷款(51.43%)是企业用户最主要的需求点，直销银行可根据供应链平台所汇集的商流、物流、信息流、资金流等，对上下游信息进行深度挖掘，为供应链企业提供融资服务，拓宽其融资渠道。其次是公司理财(27.14%)，企业线上理财需求将随着企业互联网化步伐的加快而攀升。
2018年中国企业用户直销银行产品功能偏好占比统计情况
数据来源：前瞻产业研究院整理
理财服务用户集中在经济发达地区，还能享受不同增值服务
2018年，我国直销银行理财用户主要分布在北京、广东、上海这些一线省市;其次是江苏、山东、浙江等经济发达省份。可以看出吗，这些区域的用户对于理财的热度较高。
2018年中国直销银行理财用户地域分布TOP10统计情况
数据来源：前瞻产业研究院整理
我国直销银行用户除了享受到一般的理财、贷款等业务还能享受到不同的增值与创新服务，这些增值与创新服务主要集中在支付与生活服务两大模块。
比财大数据平台显示，2018年我国提供增值与创新服务的直销银行有78家，其中提供支付业务的有47家，提供生活服务的有31家。在众多增值与创新服务中，提供五险一金服务的直销银行达到了15家。
2018年中国提供增值与创新服务的直销银行数量统计情况
数据来源：前瞻产业研究院整理
作为传统银行转型的手段，需抓住三大发展机遇
直销银行服务模式作为传统银行数字化转型的重要手段，应抓住三个主要机遇：
1、支持国内的大零售转型，与传统渠道合作共进：目前，部分银行把直销银行作为“大零售”范畴的重要一环，与传统渠道协作共进，打造全方位服务客户的金融与生活的业务单元;
2、金融科技发展提升直销银行效率等：直销银行在大数据、AI、生物识别、云计算等方面进行了应用探索;
3、融入客户生活场景，达成平台建设生态化目标：由于目前直销银行服务模式独立构建完善生态系统的成本过高，可积极开展与大型互联网平台的跨界合作，共同打造场景化的金融生态。
更多数据来源及分析请参于考前瞻产业研究院发布的《中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
