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引领互金上市热潮的宜人贷,如何迈向千亿级金融科技平台

2021-11-09 05:56    

  引领互金上市热潮的宜人贷,如何迈向千亿级金融科技平台?2015年底,宜人贷成功挂牌纽交所,成为名副其实的“中国金融科技第一股”。从那时起,越来越多的中国金融科技平台走入公众的视野,并于今年下半年进入了IPO集中期——趣店、拍拍贷、和信贷、融360等多家互金企业先后赴美上市。



  而宜人贷作为行业的标杆,其一举一动更是备受行业关注,也牵动着资本市场对于中国金融科技发展的信心。


  11月15日,宜人贷发布了2017年第三季度未经审计的财务业绩。第三季度,宜人贷业绩增长稳健,大幅超出华尔街分析师平均预期。其中,线上净收入15.14亿人民币,环比增长28%,同比增长73%;净利润为3.03亿人民币,环比增长13%,同比大增57%(以调整后的净利润计算)。


  合规和风控是金融科技发展的起点


  区别于任何形式的互联网服务,网贷行业自诞生以来就与用户的钱袋子息息相关,其面临着日益严苛的行业监管力度。 据网贷之家最新统计数据显示,截至2017年2月23日,209家宣布与银行签订直接存管协议,约占网贷平台总数量的8.75%;这意味着,在所有运行的平台中,合规平台仍不足一成。


  与此同时,网贷之家数据显示,去年网贷市场成交量达到2.8万亿,同比增长137.59%。这与合规平台占比极低,又形成了强烈反差。网贷行业鱼龙混杂,让人捏了一把冷汗。想必这也是监管层急于出手、敢于出重拳的初心。


  与业内风气形成鲜明对比的是,宜人贷在合法合规方面一直是行业的标杆与典范。截至2017年9月30日,宜人贷累计促成借款总额已达605亿人民币,坏账率则是行业最低水平行列。


  早在2015年,宜人贷就率先实现了与广发银行合作的资金存管落地,这可以说是资金存管合规方面的标杆。而宜人贷在美国纽交所成功上市后,也意味着它将同时受到国内监管以及美国SEC的监管,和大多国内的网贷平台相比,既是多了一层制约,更是一种实力的领先。


  此外,宜人贷在大数据风控、征信及信息安全体系的建设上,已经走在国内外金融科技平台的前列。宜人贷的反欺诈系统整合了发现借款申请差异行为的量化模型、IP认证及监测的互联网技术、差异再确认的线下核实,以及使用第三方核实线上行为和违约记录。此外,宜人贷还拥有一个超过100万个反欺诈数据节点的黑名单。


  凭借稳健运营和合法合规方面的突出表现,宜人贷也收获了业内高度评价。在中国社会科学院发布的年度《中国互联网金融平台风险评级与分析报告》及网贷天眼对外发布的《100家网贷平台合规排行榜》中,宜人贷各项风控、安全指标及综合评级均获评全国第一。


  笔者认为,成绩、声誉的取得离不开宜人贷对监管的敬畏,在合规和风控安全上都发挥了标杆性的示范作用。可以说,合规和风控安全是一切金融科技平台的立身之本,也只有夯实这两大基础,才能打造更好的金融科技服务。


  多元化战略打造千亿级平台


  从今年以来,我们能明显观察到,宜人贷已经从单一的网贷业务转型成为多元化的金融科技平台。 这是宜人贷打造“2020计划”的必经之路。


  在其上市一周年之际,宜人贷宣布了“要通过开放合作,打造成为千亿级金融科技共享开放平台”的宏愿。笔者认为,这背后主要有两个主要的考量:一方面,单一的网贷业务已经不能支撑宜人贷千亿级的发展使命;另一方面,互联网金融的大趋势就是多元化,宜人贷如今拥有更大的资本到更高的平台上,与多元化的金融服务巨头们相互切磋。


  如宜人贷CEO方以涵所言,在国内金融科技行业还处于起步阶段时。宜人贷率先实现海外上市,反映出公司超前的战略眼光。而现在,宜人贷正在进行多元化的战略布局,为下一个时期的金融科技行业赋能。目前,宜人贷的多元化战略体现在几大方面的布局:


  其一,深化财富科技布局。宜人贷推出了面向大众富裕人群的在线财富管理平台宜人财富,为用户提供精品化的在线财富管理和资产配置服务。宜人财富通过可投资产、风险承受能力、风险偏好等多元维度信息,为用户精准匹配资产,满足用户多元化的财富管理需求。截至第三季度,宜人财富已累计服务约120万名出借人,在线财富管理前景可期。


  其二,打造开放平台,向行业伙伴输出技术能力。今年3月,宜人贷发布了金融科技能力共享平台YEP,向合作伙伴输出数据、风控、精准获客等三个核心金融科技能力。截至目前,已经与16家机构就数据、风控、客户获取等方面达成合作关系,并取得显着成果。第三季度,YEP平台的营收达到3000万元,对于新推出半年的开放平台而言,这个成绩实属难得。


  其三,优化业务模式,迭代创新。今年三季度,宜人贷与浙江稠州商业银行展开合作,开始为个人消费者提供金融服务。据悉,宜人贷未来还将持续推进与银行、ABS等机构合作,引入更多资金类别,提升信用风险、流动性风险的抵御能力。此外,为了更好地服务未被传统金融机构覆盖的金融服务需求,宜人贷还推出了基于社保数据的新产品,进一步扩大了产品和服务的覆盖面。


  在我看来,如果说金融科技成长的根基在于科学的监管,那么驱动其持续发展的动力则源自科技创新。为打造千亿级金融科技平台,宜人贷在今年交出了财富管理、技术输出和模式创新三大成果,让外界看到了金融与科技完美相融的巨大势能,也为宜人贷打开了一扇更具想象空间的发展之门。


  写在最后


  美盛集团的分析师Kim Catechis在最新的研报中表示,金融与科技的融合是中国等新兴市场“超车”发达国家的一个典范,无论是资金转账和支付,储蓄和投资,保险和借款,新兴市场都比其他地区展示出对金融科技更大的热情。


  在人工智能、大数据、万物互联等科技创新层出不穷的新时代,如何把金融科技转换为服务升级的推动力,才是中国互金企业上市热潮背后,更值得行业思考的关键性命题。


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