[摘要]近期，有消息传建行深圳分行2018年1月1日起二手房将以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值作为计算基数确定房贷额度，不允许再有阴阳合同。...
古有蜀道难，难于上青天;今有买房难，难过上青天。
近期，有消息传建行深圳分行2018年1月1日起二手房将以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值作为计算基数确定房贷额度，不允许再有阴阳合同。
如2018年1月1日开始执行，那么买二手房将面临高首付或高税费二选一的艰难抉择。对刚需而言，买房的成本无疑大大提高了。对此业内人士建议年底可以多看看多比较，有合适的房子可以考虑上车。
房贷额度据国土局网签价来定，杜绝高评高贷
从网络流传的两张图片文字来看，建行深圳分行各支行在办理个人住房贷款业务时，要以在房产管理部门备案的网签合同和住房套数作为审核依据，以网签备案合同价款和房屋评估价的最低值作为计算基数确定贷款额度。
(网传图)
也就是说贷款额度将不再以银行评估机构价格来定，而是以国土局网签合同备案价来确定，网签价和评估价一致，杜绝高评高贷。
根据建行工作人员的回复，这份文件为内部文件，不过具体执行时间和细则还未最终确定。
而目前国土局网签备案价一般是实际成交价的七八成，如以此计算贷款额度，首套房最多能贷到实际成交价的5成，这无疑变相增加购买二手房的首付。
除建行，中行、工行、招商、交行等银行也表示"不排除跟进执行"。
如果该政策实施后，需先提供确定房产网签买卖合同才能申请贷款。网签买卖合同确定价格低于银行申请贷款的房产价格金额的，产权登记部门将不予以登记，并将相关贷款资料返到监管部门追究责任。
标签11月3日，住建部会同人民银行、银监会就联合部署规范购房融资和加强房地产领域反洗钱工作，除了严查首付贷和加强资金审核，其中也明确了以网签备案合同价来确定贷款额度。
深职院房地产研究所所长邓志旺表示:如果真按照网签价格办理按揭合同，那就意味着进一步收紧了二手房信贷。那么也会打击这种阴阳合同，减少逃税漏税的行为。不管从哪个方面来讲都是进一步加强房地产的调控，尤其是二手房这一块。
首付比例变高或税费变多，二手上车艰难
政策若实施，最直接的影响是，购买二手房要么首付比例变高要么者税费变多。
以一套总价500万的二手房为例。银行评估价500万，首套首付三成150万，贷款350万。按照惯例，国土局的网签价格是评估价的70-80%，大概是400万，增值税5%为15万，附加税12%为1.8万，契税1%为3.85万，豪宅税1%有3.85万(有些区有豪宅税，如龙华)。各种税一共是24.5万。
如果首付压力大，做高评高贷可以降低首付。银行评估价提到600万，计税价格和市场一致，国土局的网签价格400万。那么，税费算下来和上面的情况一致，24.5万。
如果执行了该政策，网签价(计税价格)和银行评估价(贷款用)必须要统一。
实际购买总价500万，网签价也是500万，银行按照统一价格评估只能是500万。首付和贷款不变，但比以前多100万计税费，总价500万，增值税5%是20万，附加税12%是2.4万，契税1%是4.8万，豪宅税1%也是4.8万。各种税费一共是32万。
如果想降低首付比例，银行评估价做到600万，不过网签价也变成600万。贷款拿到了，可多了100万计税费。总价600万，增值税5%是25万，附加税12%是3万，契税1%是5.75万，豪宅税1%也是57500。各种税一共是39.5万。虽然首付比例降了，但税费增多了7.5万。
如果想少交税费，按照400万的网签价，银行贷款评估价保持一致为400万。税费24.5万，但贷款少了，首付就会提高，以前首付3成，现在首付变4.5成。虽然税费不变，但是首付比例多了1.5成。
首付相差最小的是龙岗中心城的远洋新干线，建面约46平方米，成交总价128万，过户总价124万，首付增加3万。
首付相差最高的是香蜜湖名校学位房中旅国际公馆，建面约200平方米，成交总价2850万，过户总价1534万，首付增加921万。
不少业内人士表示，银行如果按网签备案合同价贷款，不论是对投资客还是刚需客都有不小的"杀伤力"，多付税费或者多付首付，只能二选一了， 一定程度上抑制了投资客，却也误伤了刚需，二手房市场将会出现调整期，这意味着刚需有更多时间看房。
美联物业全国研究中心总监何倩茹认为，从去年10月开始，深圳开展了新一轮严控，预计2017年全年一二手成交量较2016年有40%左右的下跌。 现阶段对购房者而言是个比较好的时机，买卖双方有比较充足的议价空间，有购房需求的朋友可以出去多看、多比较。
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