张瑜和李荧（化名）是一对90后小夫妻，结婚不到1年，没有购房，也没有操办婚礼，作为两名思想“前卫”的90后，他们对租房结婚完全可以接受，同时，两人都并不喜欢传统的婚礼，而更偏向于旅行结婚。两人的结婚旅行花费了10万元左右，这也是当时张瑜一大半的积蓄。
婚后，小夫妻两人经常一起规划未来的生活，考虑到以后生活、育儿、教育等方方面面的经济需求，张瑜认为当下两人的收入并不足以支持各类理财目标，需要尽快提高自己的收入才行。半年后，张瑜顺利找到了一份新工作，工资也比原来高了一倍。不过，进入公司不到3个月，他就发现了种种不尽如人意的地方。
首先，张瑜原先在500强企业从事销售管理的工作，相对安逸，没有过多的加班、出差等，而新工作是在一家民营企业，不仅加班没有节制，而且公司的文化氛围过于强调竞争性，不尊重员工的家庭和私人生活需求。其次，新公司的管理混乱，发展前景也十分堪忧，在签订工作Offer时所承诺的工资并不能完全达到。在工作的强压之下，张瑜感到不堪重负，选择“裸辞”也得到了妻子的支持。
裸辞后，张瑜的收入直接降为0，不过，5年的工作经验让他并不担心自己会一直处于失业的境地。张瑜的第一份工作税后月收入为8000元左右，年终奖3-4万元，每年的涨幅为6%左右；第二份工作税后月收入为15000元，年终奖5-6万元，每年的涨幅并不确定。目前，张瑜在寻找一个新的定位，希望在正常生活和高收入之间找到一个平衡，但一切还处于未知状态。
对于未来的规划，小夫妻两人也并不明确。首先，在买房问题上，两人还未下决定，如果决定在上海购房，则双方父母可提供总共300万元的资金支持，但张瑜和李荧觉得当前租房的生活也不错，可随工作情况来变换住所。
其次，在理财问题上，小夫妻对投资都并不热衷，同时也不清楚未来的育儿、教育等大约需要多少费用，他们还未做好生育子女的准备，不过随着年龄的增大，两人都有一定的紧迫感，认为人生大事宜早不宜晚。
怎样做好理财和人生规划才可以将幸福生活继续呢？他们想听听专家的建议。
对此，兴业银行的金融理财师施玮给出了以下的建议：
作为90后的新新人类，张瑜夫妇经历了“裸婚”，如今用“裸辞”给自己的再就业预留了空档期。这充分显示出张瑜夫妇较为重视自己内心的快乐和追求，对工作幸福感有更高的向往和期待。但是，面临未来的购房规划、资产规划、家庭小成员的出生、子女教育规划等各方面的问题，如何合理配置资产，做好未来的人生规划，这对今后的幸福生活起着非常重要的作用！
第一步：马步扎稳打基础
对于裸辞的人，要注意重返职场的时间。通常而言，离职后3个月内是重新就业的黄金时期，张先生首先应深度思考长远职业生涯规划，落实好自己的意向工作，踏出幸福生活的第一步。
考虑到张瑜夫妇新婚又有生育子女的计划，并且正处于职业生涯的上升通道，建议张先生可在正常生活和高收入间寻找一个平衡点，再找的工作要便于照顾家里。有了稳定的家庭收入，可以在双方父母的支持下，购置合适的房产，为迎接新生命的到来和今后的子女教育规划打下良好基础。
按照张先生裸辞前的月收入状态，他们每月结余有15000元，其中有3500元为租房支出。若他们计划买房，则这部分支出可以转为结余，则他们每月结余增加至18500元，年结余可达2.2万元。
由于双方父母可提供300万元的资金支持，建议张瑜夫妇可以购买一套300万元左右的学区房，其中200万元首付，每月还款约5700元左右，完全没有还款压力。扣除每月还贷金额以后，夫妻两每月结余还有12800元，年度结余可近20万元。
第二步：展望未来讲配置
根据张瑜夫妇目前的资金配置情况，需要重新进行资产规划。首先，建议预留3-6个月的紧急备用金，配置在现金类产品，比如银行的天天理财或者宝宝类产品，预期收益率在4.1%，保持流动性的同时还可以获得一定收益；
其次，建议将购房剩余资金100万元，购买信托类或者资管类产品，预期年化收益率在6.8%左右，由此获得超越贷款利率的超额收益，而随着张瑜夫妇年龄的增长和职位的上升，此项资产配置还可扩大占比；第三，根据投资80法则（投资于股票和股票型基金的资产占比=80-自己的年龄），90后的张瑜夫妇可将剩余的50%左右的资金配置于股票和债券型基金，预期收益率在5.8%；
最后，考虑到夫妻两人有生育计划，子女的教育金越早累积越好，建议将每月结余资金通过基金定投来积累教育金，预期收益率为8%。如此，张瑜夫妇的人生将进入新的航道，稳健向前。
第三步：未雨绸缪保平安
张先生作为家庭的顶梁柱，可以保证家庭经济基础的稳定，而资产配置中保障的缺失会令家庭的小船不稳。根据保险双十原则，建议张先生用家庭年收入的10%，购买保额为年收入10倍左右的保险，测算可得每年投入约2万元的保费，即可获得保额300万元的交通意外保险以及40万元保额的重大疾病险。投保的比率则按照张瑜夫妇7：3的比率进行，给家庭的未来增加安全保障。
幸福的生活是需要夫妻双方共同努力的，相信只要合理规划，资产配置，“裸辞”后的天空将更蓝，迎接他们的一定会是个美好的未来！
